Кредитная организация обязана остановить операцию и предупредить человека об опасности, если есть подозрения, что деньги со счета снимают преступники. Или, что владелец это делает сам, но под влиянием аферистов. Или же, что клиент сам – преступник или помощник преступника.

Орловское отделение Банка России рассказывает, что конкретно может вызвать сомнения у кредитной организации.

Банковские системы безопасности анализируют привычное финансовое поведение клиента. Если оно внезапно меняется – это сигнал для банка, что их клиент, возможно, находится под воздействием преступников, поэтому могут приостановить операцию до выяснения обстоятельств.

Чаще всего операцию могут заблокировать в следующих случаях:

Когда банковская система безопасности выявляет подозрительную операцию, банк останавливает транзакцию на 48 часов. Он постарается связаться с клиентом, чтобы прояснить ситуацию. Когда банк удостоверится, что опасности нет, он выполнит операцию или предложит ее повторить.

Другая ситуация, когда банк может отказаться проводить операцию – если возникнут подозрения, что клиент пытается "обелить" незаконно полученные деньги или хочет сделать перевод на опасные цели. В такой ситуации может оказаться, к примеру, человек, который толком не знает получателя и не уверен, на какие цели он направит полученные деньги. Либо заведомо имеет дело с чем-то вне легального поля. Скажем, переводит какую-то сумму подпольному казино или покупает криптовалюту через посредника.

В этом случае причину остановки транзакции банк не назовет. Если клиент спросит, банк сошлется на 115-ФЗ, но не раскроет подробности. В течение 5 дней после введения блокировки карт и дистанционного обслуживания банк обязан сообщить, что ограничения связаны со 115-ФЗ.

Если банк попросит рассказать, кому и зачем вы пытались отправить деньги, лучше не тянуть время и сразу все объяснить. Например, покупали что-то с рук, перевели деньги незнакомцу и не могли знать, что он находится в списке экстремистов или отмывает доходы. Вероятнее всего, после этого вопросов к вам не останется. Если же вы откажетесь от объяснений или они покажутся банку неубедительными, вы рискуете столкнуться с блокировкой карты, мобильного и онлайн-банка.

Чтобы минимизировать вероятность блокировки карты, надо: